{"id":15837,"date":"2026-03-16T07:31:22","date_gmt":"2026-03-16T06:31:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.forbes.be\/fr\/?p=15837"},"modified":"2026-03-16T14:30:26","modified_gmt":"2026-03-16T13:30:26","slug":"comment-la-fintech-belge-monizze-a-multiplie-par-trois-le-marche-des-cheques-repas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.forbes.be\/fr\/comment-la-fintech-belge-monizze-a-multiplie-par-trois-le-marche-des-cheques-repas\/","title":{"rendered":"Comment la fintech belge Monizze a multipli\u00e9 par trois le march\u00e9 des ch\u00e8ques-repas"},"content":{"rendered":"

Quinze ans apr\u00e8s sa cr\u00e9ation, la fintech belge Monizze s\u2019est taill\u00e9 un r\u00f4le central dans la digitalisation des avantages extral\u00e9gaux. N\u00e9e avec l\u2019ambition de supprimer les ch\u00e8ques papier, l\u2019entreprise est aujourd\u2019hui un acteur\u00a0 majeur d’un secteur qui touche plus de 3,2 millions de travailleurs et injecte pr\u00e8s de 4 milliards d\u2019euros par an dans l\u2019\u00e9conomie belge. Son fondateur et CEO, Jean-Louis Van Houwe, revient pour Forbes sur une aventure entrepreneuriale qui a profond\u00e9ment transform\u00e9 un secteur longtemps verrouill\u00e9.<\/strong><\/p>\n

En 2011, lorsque Jean-Louis Van Houwe<\/strong> lance Monizze<\/strong>, le march\u00e9 belge des titres-repas<\/strong> semble fig\u00e9. Deux acteurs dominent largement un syst\u00e8me encore bas\u00e9 sur des ch\u00e8ques papier.<\/p>\n

\u00ab Quand nous sommes arriv\u00e9s, le march\u00e9 des ch\u00e8ques-repas \u00e9tait domin\u00e9 par des dinosaures papivores. \u00bb<\/p><\/blockquote>\n

\u00ab Le march\u00e9 \u00e9tait compl\u00e8tement verrouill\u00e9, mais c\u2019\u00e9taient des dinosaures papivores<\/em> \u00bb, se souvient-il. \u00ab En 2010, je travaillais encore chez IBM et je devais aller chercher tous les mois mes ch\u00e8ques-repas en papier. L\u2019iPhone existait d\u00e9j\u00e0 depuis trois ans et on devait se rendre \u00e0 la poste avec des recommand\u00e9s. Je me suis dit : comment est-ce possible qu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e8re du paiement \u00e9lectronique on fonctionne encore comme \u00e7a ?<\/em> \u00bb<\/p>\n

Pour l\u2019entrepreneur, le probl\u00e8me est \u00e9vident : le syst\u00e8me est co\u00fbteux, verrouill\u00e9, complexe et inefficace. \u00ab Quand on veut entreprendre, la premi\u00e8re question est simple : peut-on faire une solution dix fois plus simple et trois fois moins ch\u00e8re ? Avec le digital, j\u2019\u00e9tais convaincu que c\u2019\u00e9tait possible.<\/em> \u00bb<\/p>\n

\u00ab Quand on veut entreprendre, la premi\u00e8re question est simple : peut-on faire une solution dix fois plus simple et trois fois moins ch\u00e8re ? \u00bb<\/p><\/blockquote>\n

Bousculer un duopole solidement install\u00e9<\/h2>\n

\u00c0 l\u2019\u00e9poque, le march\u00e9 est domin\u00e9 par Edenred<\/strong> et Sodexo<\/strong>. Un duopole franco-fran\u00e7ais qui laisse peu de place \u00e0 l\u2019innovation. \u00ab Dans un duopole, il y a rarement beaucoup d\u2019innovation. Apr\u00e8s plus de trente ans de paiements \u00e9lectroniques, on envoyait encore des enveloppes de ch\u00e8ques papier.<\/em> \u00bb<\/p>\n

\"\"
Jean-Louis Van Houwe \u00a9 Monizze<\/figcaption><\/figure>\n

L\u2019arriv\u00e9e de Monizze<\/strong> ne passe \u00e9videmment pas inaper\u00e7ue. Et la r\u00e9action ne se fait pas attendre, encore plus brutale que ce que Jean-Louis Van Houwe<\/strong> escomptait. \u00ab Je savais que la riposte serait rude, mais je n\u2019imaginais pas \u00e0 quel point. Il y a eu des proc\u00e8s, des contestations. Pendant plusieurs ann\u00e9es, chaque initiative marketing \u00e9tait contest\u00e9e.<\/em> \u00bb Les d\u00e9buts restent pourtant modestes. \u00ab Nous \u00e9tions deux en 2011, trois en 2012 et cinq en 2013. Mais nous avons grandi en gagnant de beaux clients.<\/em> \u00bb<\/p>\n

Le soutien d\u00e9terminant du commerce belge<\/h2>\n

Un \u00e9l\u00e9ment va rapidement jouer en faveur du nouvel entrant : le m\u00e9contentement du secteur du commerce. \u00ab Les commer\u00e7ants \u00e9taient tr\u00e8s m\u00e9contents. On leur expliquait que la digitalisation allait leur co\u00fbter encore plus cher. Quand on dit \u00e0 un commer\u00e7ant qu\u2019on va lui prendre 1 ou 2% de son chiffre d\u2019affaires pour un paiement, c\u2019est \u00e9norme dans un secteur o\u00f9 les marges sont tr\u00e8s faibles. Pour un gros Delhaize de la r\u00e9gion bruxelloise, ce cout avait un impact concret, 10 \u00e0 15 personnes menac\u00e9es par l\u2019augmentation des co\u00fbts <\/em>\u00bb<\/p>\n

Des organisations comme Comeos<\/strong>, Unizo<\/strong> et l\u2019UCM<\/strong> soutiennent alors l\u2019arriv\u00e9e de nouveaux acteurs. \u00ab Sans Comeos, l\u2019histoire aurait \u00e9t\u00e9 tr\u00e8s diff\u00e9rente<\/em> \u00bb, reconna\u00eet Jean-Louis Van Houwe<\/strong>.<\/p>\n

\u00a0\u00ab Le moment o\u00f9 je me suis dit : \u00e7a y est, c\u2019est in de sacoche, c\u2019est quand KBC nous a fait confiance. \u00bb<\/p><\/blockquote>\n

Rapidement, Monizze<\/strong> r\u00e9ussit un premier coup strat\u00e9gique : \u00eatre accept\u00e9 par les grandes cha\u00eenes de distribution. \u00ab Notre premier fait d\u2019armes a \u00e9t\u00e9 d\u2019\u00eatre accept\u00e9s chez Carrefour, Delhaize et Colruyt. Cela repr\u00e9sentait d\u00e9j\u00e0 65 \u00e0 70 % du march\u00e9 du retail.<\/em> \u00bb Dans le m\u00eame temps, l\u2019entreprise s\u00e9duit ses premiers grands employeurs. \u00ab Nos premiers grands contrats ont \u00e9t\u00e9 avec des fleurons belges comme KBC ou Telenet. Et l\u00e0, on commence \u00e0 changer d\u2019\u00e9chelle.<\/em> \u00bb<\/p>\n

Le d\u00e9clic KBC<\/h2>\n

Pour Jean-Louis Van Houwe<\/strong>, un moment symbolise ce changement d\u2019\u00e9chelle. \u00ab Le premier moment o\u00f9 je me suis dit : \u00e7a y est, c\u2019est dans la sacoche comme on dit \u00e0 Bruxelles, c\u2019est quand KBC nous a fait confiance. Quand une grande banque d\u00e9cide de travailler avec vous dans les paiements \u00e9lectroniques, cela change tout.<\/em> \u00bb Une anecdote symbolise \u00e0 ses yeux ce changement de mod\u00e8le. \u00ab Quand j\u2019ai pr\u00e9sent\u00e9 ma solution aux dirigeants de KBC<\/em>, se souvient Jean-Louis Van Houwe<\/strong>, je passais apr\u00e8s un concurrent, ils \u00e9taient 15 et d\u2019apr\u00e8s ce qu\u2019on m\u2019a dit, ils n\u2019\u00e9taient pas capables de r\u00e9pondre \u00e0 toutes les questions, moi j\u2019\u00e9tais seul et en 90 minutes, j\u2019avais fait le tour de la question\u2026<\/em> \u00bb La fintech prouve alors qu\u2019elle peut op\u00e9rer \u00e0 grande \u00e9chelle. \u00ab Nous avons d\u00e9ploy\u00e9 28.000 personnes chez Colruyt et 18.000 chez KBC. Et \u00e0 ce moment-l\u00e0, nous avons d\u00e9montr\u00e9 que notre solution pouvait fonctionner pour de tr\u00e8s grandes organisations.<\/em> \u00bb<\/p>\n

D\u00e9mocratiser les ch\u00e8ques-repas dans les PME et le commerce local<\/h2>\n

Quinze ans plus tard, l\u2019impact sur le march\u00e9 est spectaculaire. Lorsque Monizze<\/strong> arrive sur le march\u00e9, environ 1,1 million de travailleurs b\u00e9n\u00e9ficient de ch\u00e8ques-repas en Belgique. \u00ab En 2025, ils sont plus de 3,5 millions. Le march\u00e9 a \u00e9t\u00e9 multipli\u00e9 par trois<\/em> \u00bb, explique le CEO. Cette croissance s\u2019explique surtout par l\u2019adoption dans les PME.<\/p>\n

\u00a0\u00ab Dans certains m\u00e9nages, les ch\u00e8ques-repas peuvent repr\u00e9senter jusqu\u2019\u00e0 deux tiers du budget alimentaire. \u00bb<\/p><\/blockquote>\n

\u00ab Avant, les secr\u00e9tariats sociaux d\u00e9conseillaient les ch\u00e8ques-repas aux PME parce que le syst\u00e8me papier \u00e9tait trop compliqu\u00e9. On devait parfois aller chercher ses ch\u00e8ques \u00e0 la poste par recommand\u00e9\u2026 L\u2019iPhone existait d\u00e9j\u00e0 depuis trois ans et on fonctionnait encore comme \u00e7a.<\/em> Gr\u00e2ce \u00e0 Monizze, les PME ont pu acc\u00e9der \u00e0 un avantage extral\u00e9gal que les grandes entreprises utilisaient d\u00e9j\u00e0 massivement. C\u2019est une de mes plus grandes fiert\u00e9s.<\/em> \u00bb
\nAujourd\u2019hui, la fintech revendique pr\u00e8s de 100.000 employeurs clients et pr\u00e8s d\u2019un million de b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n

4 milliards d\u2019euros inject\u00e9s dans l\u2019\u00e9conomie belge<\/h2>\n

Au-del\u00e0 de la technologie, Jean-Louis Van Houwe<\/strong> insiste sur l\u2019impact \u00e9conomique des titres sociaux. \u00ab Les ch\u00e8ques-repas et les \u00e9co-ch\u00e8ques repr\u00e9sentent environ 4 milliards d\u2019euros inject\u00e9s chaque ann\u00e9e dans l\u2019\u00e9conomie belge. Et cet argent ne peut \u00eatre d\u00e9pens\u00e9 qu\u2019en Belgique.<\/em> \u00bb<\/p>\n

\"\"
Jean-Louis Van Houwe \u00a9 Monizze<\/figcaption><\/figure>\n

Un point strat\u00e9gique dans un pays o\u00f9 les achats transfrontaliers restent importants. \u00ab Les Belges d\u00e9pensent environ 9 milliards d\u2019euros par an \u00e0 l\u2019\u00e9tranger. Ces titres contribuent donc \u00e0 soutenir le commerce local et l\u2019\u00e9conomie belge.<\/em> \u00bb<\/p>\n

Dans un contexte d\u2019inflation, ces avantages prennent \u00e9galement une dimension sociale.
\n\u00ab Dans certains m\u00e9nages, les ch\u00e8ques-repas peuvent repr\u00e9senter jusqu\u2019\u00e0 deux tiers du budget alimentaire. Cela fait une vraie diff\u00e9rence pour le pouvoir d\u2019achat.<\/em> \u00bb L\u2019int\u00e9r\u00eat fiscal explique aussi leur succ\u00e8s. \u00ab Un euro de ch\u00e8que-repas donne beaucoup plus de pouvoir d\u2019achat qu\u2019un euro de salaire brut, parce que la fiscalit\u00e9 est diff\u00e9rente.<\/em> \u00bb<\/p>\n

L\u2019innovation et \u00ab l\u2019obsession client \u00bb comme moteur<\/h2>\n

Depuis sa cr\u00e9ation, Monizze<\/strong> revendique une strat\u00e9gie d\u2019innovation permanente.
\n\u00ab Monizze a toujours eu une roadmap d\u2019innovation constante.<\/em> \u00bb Parmi les innovations introduites par la fintech<\/strong> on retrouve notamment la digitalisation compl\u00e8te des ch\u00e8ques-repas, la premi\u00e8re carte multi-avantages, l\u2019int\u00e9gration dans les applications bancaires et les paiements via Payconiq \u00ab Nous avons toujours eu une obsession : la facilit\u00e9 d\u2019utilisation pour les b\u00e9n\u00e9ficiaires et pour les employeurs.<\/em> \u00bb<\/p>\n

L\u2019entreprise explore d\u00e9sormais de nouveaux territoires technologiques, notamment l\u2019intelligence artificielle. \u00ab Nous utilisons d\u00e9j\u00e0 l\u2019IA pour la d\u00e9tection de fraude et l\u2019optimisation des processus. Mais nous l\u2019utilisons aussi pour aider les entreprises \u00e0 comprendre des dispositifs complexes comme le budget mobilit\u00e9 ou les plans caf\u00e9t\u00e9ria.<\/em> \u00bb<\/p>\n

La prochaine r\u00e9volution : la r\u00e9mun\u00e9ration flexible<\/h2>\n

Avec RewardFlex<\/strong>, Monizze<\/strong> veut d\u00e9sormais aller plus loin dans la gestion des avantages salari\u00e9s. \u00ab Le d\u00e9partement RH est l\u2019un des derniers \u00e0 se digitaliser. Les entreprises demandent aujourd\u2019hui des syst\u00e8mes int\u00e9gr\u00e9s qui simplifient la gestion des avantages pour leurs collaborateurs.<\/em> \u00bb<\/p>\n

\u00ab Le plus grand danger pour une entreprise qui grandit, c\u2019est de perdre son obsession du client. \u00bb<\/p><\/blockquote>\n

Pour Jean-Louis Van Houwe<\/strong>, cette transformation ne fait que commencer. \u00ab Notre ambition est de simplifier ces syst\u00e8mes pour les employeurs et les salari\u00e9s, tout en les rendant accessibles aussi aux PME.<\/em> \u00bb<\/p>\n

\"\"
Jean-Louis Van Houwe \u00a9 Monizze<\/figcaption><\/figure>\n

Quinze ans apr\u00e8s sa cr\u00e9ation, Monizze<\/strong> est devenue une r\u00e9f\u00e9rence dans la fintech belge<\/strong>.
\nMais son fondateur reste vigilant. \u00ab Le plus grand danger pour une entreprise qui grandit, c\u2019est de perdre son obsession du client. Notre d\u00e9fi aujourd\u2019hui est de garder cet esprit entrepreneurial, m\u00eame en devenant un acteur important du march\u00e9.<\/em> \u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Quinze ans apr\u00e8s sa cr\u00e9ation, la fintech belge Monizze s\u2019est taill\u00e9 un r\u00f4le central dans la digitalisation des avantages extral\u00e9gaux. N\u00e9e avec l\u2019ambition de supprimer les ch\u00e8ques papier, l\u2019entreprise est aujourd\u2019hui un acteur\u00a0 majeur d’un secteur qui touche plus de 3,2 millions de travailleurs et injecte pr\u00e8s de 4 milliards d\u2019euros par an dans l\u2019\u00e9conomie […]<\/p>\n","protected":false},"author":46,"featured_media":15842,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1,30,75,16,14],"tags":[],"class_list":{"0":"post-15837","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-actualite","8":"category-commerce","9":"category-entreprise","10":"category-finance","11":"category-innovation"},"acf":[],"_yoast_wpseo_title":null,"_yoast_wpseo_metadesc":"La fintech belge Monizze a digitalis\u00e9 les ch\u00e8ques-repas et tripl\u00e9 le march\u00e9 en Belgique. 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