{"id":6123,"date":"2024-12-12T15:51:45","date_gmt":"2024-12-12T14:51:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.forbes.be\/fr\/?p=6123"},"modified":"2024-12-12T15:51:45","modified_gmt":"2024-12-12T14:51:45","slug":"la-question-a-22-milliards-que-faire-de-votre-argent-apres-lecheance-du-bon-detat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.forbes.be\/fr\/la-question-a-22-milliards-que-faire-de-votre-argent-apres-lecheance-du-bon-detat\/","title":{"rendered":"La question \u00e0 22 milliards : Que faire de votre argent apr\u00e8s l\u2019\u00e9ch\u00e9ance du bon d\u2019\u00c9tat ?"},"content":{"rendered":"<p class=\"p1\"><strong><span class=\"s1\">Au cours de l\u2019\u00e9t\u00e9 2023, 540 000 Belges ont souscrit au <\/span><span class=\"s2\">bon d\u2019\u00c9tat <\/span><span class=\"s1\">\u00e0 un an pour un montant total de pr\u00e8s de <\/span><span class=\"s2\">22,5 milliards d\u2019euros<\/span><span class=\"s1\">, une somme monstrueuse disponible depuis l\u2019\u00e9ch\u00e9ance d\u00e9but septembre. De quoi inciter les acteurs financiers \u00e0 multiplier les <\/span><span class=\"s2\">offres<\/span><span class=\"s1\"> all\u00e9chantes pour r\u00e9cup\u00e9rer une partie de ce butin. <span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s1\">Que ferez-vous de votre argent \u00e0 pr\u00e9sent que le bon d\u2019\u00c9tat \u00e9mis \u00e0 l\u2019\u00e9t\u00e9 2023 est arriv\u00e9 \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance ? Vous vous \u00eates peut-\u00eatre d\u00e9j\u00e0 pos\u00e9 la question, \u00e0 moins que votre banquier ne l\u2019ait fait pour vous. Certains acteurs financiers ne demandent qu\u2019\u00e0 mettre la main sur une partie de ce butin de 22 milliards d\u2019euros. Le succ\u00e8s colossal du bon d\u2019\u00c9tat \u00e9tait d\u00fb en grande partie \u00e0 un avantage sur le plan fiscal, avec une retenue \u00e0 la source de 15% au lieu des 30% habituels. Cet avantage fiscal ponctuel, dont le gouvernement s\u2019est octroy\u00e9 la primeur au d\u00e9triment des banques conventionnelles, dispara\u00eet aujourd\u2019hui. L\u2019Agence f\u00e9d\u00e9rale de la Dette fixe le rendement de la nouvelle obligation d\u2019\u00c9tat \u00e0 un an \u00e0 1,925% net (brut, c\u2019est 2,75%). Le bon d\u2019\u00e9tat \u00e0 10 ans propose un coupon de 1,96% net apr\u00e8s d\u00e9duction de 30% de pr\u00e9compte mobilier. Le coupon brut est de 2,80%. <span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s2\">Vous envisagez d\u2019engager votre capital lib\u00e9r\u00e9 pour une ann\u00e9e suppl\u00e9mentaire ? Ceux qui lorgnent des investissements \u00e0 court terme, comme une maison ou une voiture, devraient opter pour l\u2019ouverture d\u2019un compte \u00e0 terme \u00e0 taux fixe. Les autres, qui peuvent se permettre de placer leur argent \u00e0 plus long terme, ont int\u00e9r\u00eat \u00e0 se renseigner. <span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n<h2 class=\"p3\">Les banques se battent<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span>\u00e0 coup de pourcents<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/h2>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s2\">La concurrence pour les milliards de bons d\u2019\u00c9tat est f\u00e9roce, les banques prenant rapidement des mesures avec des offres commerciales. Les quatre plus grandes banques belges, Belfius, BNP Paribas Fortis, KBC Bank et ING, ont d\u00e9j\u00e0 pris plusieurs initiatives dans l\u2019intervalle, en proposant plusieurs offres promotionnelles, essayant de se surpasser les unes les autres. La Deutsche Bank et la Beobank sont \u00e9galement entr\u00e9es dans la danse et de plus petits acteurs s\u2019y joignent \u00e9galement. La VDK Bank a lanc\u00e9 de nouvelles obligations d\u2019\u00e9pargne d\u2019une dur\u00e9e de un \u00e0 dix ans, avec des rendements bruts de 3 \u00e0 2 %. Le bon du Tr\u00e9sor \u00e0 un an offre un rendement net de 2,10 %.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s2\">Un bon d\u2019Etat \u00e0 un an ou un compte \u00e0 terme avec un rendement net d\u2019environ 2 % est-il la meilleure option pour r\u00e9investir l\u2019argent lib\u00e9r\u00e9 ? L\u2019inflation flirte toujours avec les 3 %. En r\u00e9alit\u00e9, avec un placement \u00e0 2 % net, vous perdez environ 1 % de pouvoir d\u2019achat en un an. L\u2019inflation flirte toujours avec les 3 %.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n<h2 class=\"p3\">Les assureurs se lancent<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span>\u00e0 leur tour dans la bataille <span class=\"s3\"><span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/span><\/h2>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s2\">Outre les banques, d\u2019autres acteurs financiers se manifestent. AG Insurance, par exemple, vise les milliards d\u2019euros fra\u00eechement lib\u00e9r\u00e9s et accro\u00eet, pour les nouveaux clients, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat garanti de son assurance-\u00e9pargne la plus populaire. Celle-ci est commercialis\u00e9e sous les noms Future Invest Bon et AG Invest+, offrant un rendement brut garanti de 2 % sur une dur\u00e9e de huit ans et un mois. Une participation b\u00e9n\u00e9ficiaire annuelle peut \u00e9galement \u00eatre vers\u00e9e en fonction des investissements secondaires de l\u2019assureur. Les nouveaux clients peuvent d\u00e9sormais compter sur un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat garanti de 3,50 % les deux premi\u00e8res ann\u00e9es et de 2,25 % les ann\u00e9es suivantes. II n\u2019y a pas de pr\u00e9compte mobilier de 30 % sur cette assurance-\u00e9pargne, mais une taxe sur la prime de 2 % et des frais d\u2019entr\u00e9e de 3 %. Selon AG Insurance, le rendement net sur les deux premi\u00e8res ann\u00e9es s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2,875 %.<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s2\">Ce n\u2019est pas le seul assureur \u00e0 tenter de faire main basse sur les milliards d\u2019euros des bons d\u2019\u00c9tat. Ethias a lanc\u00e9 deux produits d\u2019assurance-\u00e9pargne avec un rendement annuel brut de 3,10 ou 3,20 %, en fonction de la dur\u00e9e. Patronale Life a \u00e9galement augment\u00e9 le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat garanti sur son assurance-\u00e9pargne Branche 21, et son homologue Baloise a annonc\u00e9 de nouvelles promotions. L\u2019assureur NN Belgium cherche \u00e9galement \u00e0 croquer une part du g\u00e2teau. Evert van Meeuwen, gestionnaire de portefeuille chez NN : \u00ab <i>Les opportunit\u00e9s du c\u00f4t\u00e9 des assurances ne manquent pas. Au cours de l\u2019ann\u00e9e \u00e9coul\u00e9e, la plupart des portefeuilles NN au profil relativement d\u00e9fensif ont fait mieux que les 2,81 % net obtenus avec le bon d\u2019\u00c9tat en septembre. En investissant dans une assurance placement de la Branche 23, vous b\u00e9n\u00e9ficiez de plusieurs avantages. Vous choisissez votre niveau de risque, votre argent reste disponible et vous ne devez pas payer de pr\u00e9compte mobilier, comme c\u2019est le cas pour le bon d\u2019\u00c9tat. Comme il s\u2019agit d\u2019un contrat d\u2019assurance-vie, vous b\u00e9n\u00e9ficiez \u00e9galement d\u2019options int\u00e9ressantes en mati\u00e8re de succession et de planification successorale. Toutefois, le capital n\u2019est pas garanti et ce placement comporte des risques. Le mieux, c\u2019est de faire appel \u00e0 un courtier, qui peut fournir des conseils personnalis\u00e9s.\u202f<\/i>\u00bb<span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0 \u00a0<\/span><\/span><\/p>\n<h2 class=\"p3\">Que font les banques centrales ? <span class=\"Apple-converted-space\">\u00a0<\/span><\/h2>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s1\">L\u2019important est de suivre la strat\u00e9gie des banques centrales. Si elles abaissent leurs taux directeurs, les emprunts aupr\u00e8s des banques peuvent redevenir moins chers. Dans le m\u00eame temps, ces baisses pourraient entra\u00eener une diminution des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sur les produits d\u2019\u00e9pargne. La question se pose donc de savoir s\u2019il est opportun de placer son argent uniquement sur des produits mon\u00e9taires, surtout si on opte pour une \u00e9ch\u00e9ance courte, comme un compte \u00e0 terme \u00e0 un an. \u00c0 la fin de l\u2019ann\u00e9e, il faut \u00e0 nouveau placer son capital, probablement \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas. Dans le jargon financier, on appelle \u00e7a le pi\u00e8ge d\u2019opportunit\u00e9. Les fonds obligataires ou les fonds d\u2019actions sont peut-\u00eatre de meilleures options dans ce cas. Si vous pouvez laisser dormir votre argent plus longtemps, il existe d\u2019autres options que le bon d\u2019\u00c9tat. Envisagez des fonds compos\u00e9s d\u2019actions et d\u2019obligations, \u00e9ventuellement assortis d\u2019une protection du capital, en fonction de votre profil d\u2019investisseur. Contrairement aux comptes \u00e0 terme, le rendement n\u2019est pas garanti. Mais avec une dur\u00e9e plus longue, on obtient g\u00e9n\u00e9ralement un rendement moyen plus \u00e9lev\u00e9. Vous pr\u00e9f\u00e9rez opter pour une plus longue \u00e9ch\u00e9ance et un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe ? Dans ce cas, l\u2019assurance-\u00e9pargne de la Branche 21 est faite pour vous. Il s\u2019agit d\u2019un contrat d\u2019assurance qui pr\u00e9voit un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat connu d\u2019avance et qui peut \u00e9ventuellement g\u00e9n\u00e9rer une participation b\u00e9n\u00e9ficiaire. Dans tous les cas, il est grand temps de se retrousser les manches.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Au cours de l\u2019\u00e9t\u00e9 2023, 540 000 Belges ont souscrit au bon d\u2019\u00c9tat \u00e0 un an pour un montant total de pr\u00e8s de 22,5 milliards d\u2019euros, une somme monstrueuse disponible depuis l\u2019\u00e9ch\u00e9ance d\u00e9but septembre. 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