{"id":6292,"date":"2024-11-14T13:24:22","date_gmt":"2024-11-14T12:24:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.forbes.be\/fr\/?p=6292"},"modified":"2024-12-11T09:43:24","modified_gmt":"2024-12-11T08:43:24","slug":"faisceau-de-turbulences-autour-du-groupe-wilink","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.forbes.be\/fr\/faisceau-de-turbulences-autour-du-groupe-wilink\/","title":{"rendered":"Faisceau de turbulences autour du groupe Wilink"},"content":{"rendered":"

Suite \u00e0 la faillite prononc\u00e9e d\u2019Altro Finance & Insurance, holding luxembourgeoise pilot\u00e9e par Dominique Dejean, la fa\u00eeti\u00e8re du groupe Wilink et ses principaux actionnaires sont dans la tourmente. Un effet domino est \u00e0 craindre pour certaines de ses filiales.<\/strong><\/p>\n

L\u2019annonce du prononc\u00e9 de la faillite d\u2019Altro Finance & Insurance par les autorit\u00e9s luxembourgeoises date d\u2019il y a plusieurs semaines d\u00e9j\u00e0. Elle a \u00e9t\u00e9 officialis\u00e9e la semaine derni\u00e8re. Et vu le lien financier direct de son actionnariat avec celui du groupe Wilink, certains proches du dossier, qui ont parfois perdu plusieurs millions d\u2019euros dans l\u2019aventure sans espoir de r\u00e9cup\u00e9rer leur mise, n\u2019h\u00e9sitent plus \u00e0 annoncer un effondrement rapide des filiales du groupe par effet domino.<\/p>\n

Rouages financiers complexes<\/strong><\/h4>\n

Wilink Real Estate, le bras immobilier du groupe, enregistrait d’ailleurs des pertes d\u00e8s 2023 et manquait d\u00e9j\u00e0 cruellement de capitaux propres. Nos confr\u00e8res du Standaard<\/a> ont \u00e9t\u00e9 les premiers \u00e0 tenter de d\u00e9tailler les rouages complexes du syst\u00e8me mis en place par Dominique Dejean, co-fondateur et grand planificateur financier du groupe Wilink<\/a> et reconnu autrefois comme l’un des grands courtiers d’assurances belges.<\/p>\n

Actif dans le secteur financier depuis 1988, le groupe pilot\u00e9 par ce dernier, d\u00e9j\u00e0 sp\u00e9cialis\u00e9 dans les revenus de commissions de services, s’est progressivement diversifi\u00e9 sur plusieurs fronts en parall\u00e8le en prodiguant des conseils en mati\u00e8re de planification financi\u00e8re. Le cross-selling<\/em> consistant \u00e0 coupler la vente de cr\u00e9dits financiers personnalis\u00e9s, d\u2019actifs immobiliers et de produits d’assurance est rapidement devenu l\u2019ADN commercial de l\u2019homme d\u2019affaires. Et le brelan de services gagnant s\u2019est concr\u00e9tis\u00e9 industriellement d\u00e8s 2014 pour cr\u00e9er un vrai canif suisse via un r\u00e9seau de services financiers int\u00e9gr\u00e9s dont le si\u00e8ge social se trouve toujours \u00e0 Louvain-la-Neuve pour l\u2019instant.<\/p>\n

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Le \u00ab\u00a0cyclotron\u00a0\u00bb Wilink et ses trois m\u00e9tiers coupl\u00e9s.<\/figcaption><\/figure>\n

Le canif suisse… sur papier<\/strong><\/h4>\n

La fa\u00eeti\u00e8re du groupe est r\u00e9ellement venue du rapprochement de trois hommes aux comp\u00e9tences compl\u00e9mentaires: Dominique Dejean (SNC Dominique Dejean-Elitis<\/a>) avec Stefaan Vallaeys (Valminvest-BFO Family Office), actif lui aussi dans l’assurance-vie et l’immobilier, et Christophe Dister, bourgmestre MR de La Hulpe et homme fort du groupe de courtage d’assurances et de cr\u00e9dit FINB (Even More SPRL).<\/p>\n

Mais \u00e0 la fusion des trois p\u00f4les r\u00e9unis d\u2019abord sous fa\u00eeti\u00e8re FINB Group puis Wilink, sous l\u2019\u00e9gide de Dominique Dejean et sous la pr\u00e9sidence de Claude Desseille<\/strong>, il y avait, sur la table du notaire, pas moins de 60 soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 valoriser et \u00e0 absorber dans un montage financier, on l\u2019imagine, pour le moins alambiqu\u00e9. Au final, l\u2019actionnariat de Wilink sera constitu\u00e9 \u00e0 quasi 90% par la soci\u00e9t\u00e9 de droit luxembourgeois Altro Finance & Insurance SA aujourd\u2019hui d\u00e9clar\u00e9e en faillite et au sein de laquelle l\u2019actionnariat se partageait 50\/50 \u00e0 l\u2019origine entre Belinda Holdings SA<\/strong> (-25 millions d\u2019euros de pertes report\u00e9es en 2023) et des partenaires (Teck Finance<\/strong>, Mylecke<\/strong>, etc.), des membres du management ou des minoritaires.<\/p>\n

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L’architecture historique particuli\u00e8rement sophistiqu\u00e9e des holdings liant Altro Finances & Insurance et Wilink (2018).<\/figcaption><\/figure>\n

De fa\u00e7on plus strat\u00e9gique, l\u2019entit\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00e9conomique ultime de cette machine financi\u00e8re particuli\u00e8rement complexe, la soci\u00e9t\u00e9 fa\u00eeti\u00e8re Trinity Equity<\/strong>, place Dominique Dejean largement au-dessus de la m\u00eal\u00e9e des actionnaires puisqu\u2019il y d\u00e9tient \u00e0 lui seul 42% du capital<\/strong> et 2.999 parts sur un total de 7.125.<\/p>\n

Le cha\u00eenon manquant<\/strong><\/h4>\n

Le c\u00f4t\u00e9 obscur de la force du r\u00e9seau Wilink, c\u2019\u00e9tait avant tout un portefeuille de 80.000 clients particuliers o\u00f9 le courtage en assurance occupait 75% de l\u2019activit\u00e9 quotidienne et l\u2019immobilier 20%. \u00abLa strat\u00e9gie adopt\u00e9e d\u00e8s le d\u00e9part \u00e9tait de progressivement \u00e9tendre l\u2019expertise et l\u2019activit\u00e9 de courtage immobilier. On voulait rapidement arriver \u00e0 cr\u00e9er un point de vente par province o\u00f9 nos quatre m\u00e9tiers de courtage soient repr\u00e9sent\u00e9s: la banque, le cr\u00e9dit, les assurances et l\u2019immobilier et \u00e9tendre notre r\u00e9seau\u00bb<\/em>, nous confiait Christophe Dister en 2017.<\/p>\n

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R\u00e9partition du chiffre d’affaires des filiales de Wilink en fonction des commissions per\u00e7ues (2017)<\/figcaption><\/figure>\n

Pour \u00e9largir le spectre sans passer par une longue croissance organique sur le volet du courtage immobilier, les hommes forts de Wilink\u00a0vont alors porter leur d\u00e9volu sur le r\u00e9seau Century21<\/a>, alors fort de quelque 160 agences, le racheter… puis le revendre d\u00e8s 2019 suite \u00e0 une dispute \u00e0 couteaux tir\u00e9s entre actionnaires nouveaux et anciens. Au m\u00eame moment, fort de 350 collaborateurs, le groupe Wilink d\u00e9crochait le troph\u00e9e de Gazelle n\u00b01 dans la section Grandes Entreprises du Brabant Wallon (Trends-Tendances).<\/p>\n

Forces centrifuges<\/strong><\/h4>\n

Pourtant, d\u00e9j\u00e0 soucieux de se replier sur le p\u00f4le assurance et son solide portefeuille de clients et de commissions r\u00e9currentes, Dominique Dejean persuadait d\u00e8s 2020 les administrateurs de son groupe de s\u2019associer au fonds fran\u00e7ais LFPI (banque Lazard)<\/strong> en le faisant rentrer dans le capital d\u00e8s septembre de la m\u00eame ann\u00e9e. LFPI prenait alors directement une participation majoritaire de 51% dans la filiale Insurance du groupe Wilink, la seule recapitalis\u00e9e \u00e0 temps pour voler de ses propres ailes<\/a>, les autres activit\u00e9s -courtage immobilier et planification financi\u00e8re- \u00e9tant rest\u00e9es en dehors du partenariat.<\/p>\n

En janvier 2021, la SA Wilink, dont le pr\u00e9sident du conseil d\u2019Administration -d\u00e9missionnaire- est alors Yves Delacollette<\/strong><\/a>, dispara\u00eet discr\u00e8tement pour \u00eatre rebaptis\u00e9e Altro Finance & Insurance Belgium, alors toujours dot\u00e9e d\u2019un capital social fix\u00e9 \u00e0 quelque 36 millions d\u2019euros.<\/p>\n

Enfin, il y a juste un an, Dominique Dejean, sans doute d\u00e9j\u00e0 dans la tourmente, transmettait le poste de CEO du groupe Wilink qu\u2019il occupait encore \u00e0 Dorsan van Hecke<\/strong><\/a> et se retirait m\u00eame du conseil d’administration. L\u2019homme d\u2019affaires avait alors avanc\u00e9 -couplet connu- l\u2019effet conjoint de la pand\u00e9mie, de la guerre en Ukraine et la vague d\u2019inflation \u00e0 laquelle le secteur des services avait d\u00fb faire face. C\u2019est alors que la filiale immobili\u00e8re a progressivement commenc\u00e9 \u00e0 r\u00e9duire sa voilure, Dejean affirmant avoir d\u00fb cl\u00f4turer les comptes en raison de dettes intra-groupe non rembours\u00e9es. A ce jour, reste encore une quinzaine d\u2019enseignes en activit\u00e9 et on est bien loin du projet mis sur la table il y a sept ans \u00e0 peine.<\/p>\n

Un actionnaire n’est pas l’autre<\/strong><\/h3>\n

Comme le soul\u00e8ve De Standaard, la question est aujourd\u2019hui de savoir comment proc\u00e9der avec les activit\u00e9s belges pour tenter de sauver ce qui peut encore l\u2019\u00eatre. \u00ab\u00a0C’est une d\u00e9cision du conseil d’administration de la soci\u00e9t\u00e9 belge. Je ne peux plus rien dire sur la holding luxembourgeoise Altro Finance & Insurance, car je n’en suis plus administrateur\u00a0\u00bb, a r\u00e9torqu\u00e9 Dejean \u00e0 nos confr\u00e8res en bottant en touche vers les curateurs d\u00e9sign\u00e9s.<\/p>\n

A y regarder de plus pr\u00e8s, la filiale Altro Finance & Insurance Belgium (AFI Belgium), qui comprend \u00e9galement Wilink Real Estate, plonge \u00e9galement dans le rouge: d\u00e8s 2022, la maison m\u00e8re luxembourgeoise avait d\u00e9clar\u00e9 dans ses comptes une moins-value de 12 millions sur la holding belge. Les comptes annuels 2023 de la succursale belge, publi\u00e9s en juin dernier, ont fait monter \u00e0 -45 millions d’euros le total des pertes report\u00e9es. Les huit soci\u00e9t\u00e9s reprises sous la banni\u00e8re belge en page 15 du bilan affichent d\u2019ailleurs toutes des pertes. Mais Altro Finance & Insurance SA (Luxembourg) affichait encore fin 2023 plus de 50 millions d\u2019euros de capitaux propres et Copawin SA (Louvain-la-Neuve) 47 millions.<\/strong> On peut donc raisonnablement se demander ce que sont devenues ces coquettes cassettes et \u00e0 qui elles ont profit\u00e9 in extremis: selon nos informations, une poign\u00e9e d’actionnaires historiques tri\u00e9s sur le volet ont en effet pu revendre leurs actions juste \u00e0 temps.<\/p>\n

Everard van der Straten-Ponthoz (Teck Finance SA)<\/strong>, le directeur en exercice (\u00e9galement administrateur), a pour sa part d\u00e9missionn\u00e9 l’an dernier au Luxembourg et en Belgique en critiquant dans sa lettre de motivation la mauvaise gouvernance, les mauvais choix strat\u00e9giques et les r\u00e9compenses financi\u00e8res non justifi\u00e9es que s\u2019\u00e9tait encore octroy\u00e9 Dominique Dejean. \u00ab\u00a0Je n’y ai pas r\u00e9pondu \u00e0 ce moment-l\u00e0, mais je devrais peut-\u00eatre le faire quand m\u00eame\u00a0\u00bb, a r\u00e9torque ce dernier \u00e0 nos confr\u00e8res du Standaard hier.<\/p>\n

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Luc Tonneau, ex-CFO de Wilink, concepteur et CEO de RIO Fund.<\/figcaption><\/figure>\n

On attend, pour en savoir davantage sur le futur d\u2019AFI Belgium, les r\u00e9actions de Camille D\u2019Hulst, Eric Vandoren ou Jean Gabriel, les autres administrateurs de la filiale belge, ainsi que du fid\u00e8le CFO du groupe Wilink, Luc Tonneau<\/strong><\/a>. Ce dernier a planch\u00e9 d\u00e8s 2021 sur la cr\u00e9ation de\u00a0RIO Fund (Real Estate Investment Opportunities Fund)<\/a>, dont il est devenu le CEO et qui recouvre les m\u00eames m\u00e9tiers et services que Wilink.<\/p>\n

Dans les premiers comptes annuels d\u00e9pos\u00e9s par RIO Fund, rapidement dot\u00e9e d\u2019un capital d\u00e9passant 11 millions d\u2019euros, les engagements hors bilan finan\u00e7ant les soci\u00e9t\u00e9s portant des projets de d\u00e9veloppement immobilier \u00e0 Profondeville, Namur, Esneux, Berchem, Hasselt ou Herentals s’accumulent. Fin 2023, RIO Fund y d\u00e9clarait des participations souvent majoritaires d\u00e9passant d\u00e9j\u00e0 la barre des 25 millions d\u2019euros.<\/p>\n

—————————————<\/p>\n

En date du 27 novembre, Dominique Dejean nous demande de publier cette r\u00e9ponse: <\/strong>\u00ab\u00a0Contrairement \u00e0 ce qui est mentionn\u00e9 dans cet article je ne suis nullement le co-fondateur du groupe Wilink qui, bien que sous une d\u00e9nomination diff\u00e9rente, existait d\u00e9j\u00e0 10 ans avant mon entr\u00e9e dans le groupe en 2003. <\/i>La complexit\u00e9 de la structure est la cons\u00e9quence directe de la fusion qui a eu lieu en 2014 entre Elitis et les groupes BFO et FINB pour donner naissance au groupe de courtage Wilink. La responsabilit\u00e9 d\u00e9cisionnelle d\u2019une op\u00e9ration de fusion d\u2019une telle ampleur repose, comme le stipule la loi, enti\u00e8rement sur les organes de gestion de chacune des entit\u00e9s impliqu\u00e9es dans la fusion et ne peut bien \u00e9videmment se concevoir sans leur assentiment plein et entier\u00bb. <\/span><\/i>Nous reviendrons sans doute tr\u00e8s prochainement sur ce dossier Celles et ceux qui le connaissent de pr\u00e8s jugeront sur pi\u00e8ce.\u00a0<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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