{"id":6857,"date":"2025-02-28T07:00:38","date_gmt":"2025-02-28T06:00:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.forbes.be\/fr\/?p=6857"},"modified":"2025-02-25T13:40:22","modified_gmt":"2025-02-25T12:40:22","slug":"lessor-de-la-finance-a-impact-en-belgique","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.forbes.be\/fr\/lessor-de-la-finance-a-impact-en-belgique\/","title":{"rendered":"L\u2019essor de la finance \u00e0 impact en Belgique\u00a0"},"content":{"rendered":"

La finance \u00e0 impact<\/span>, qui vise non seulement un rendement financier mais aussi un impact soci\u00e9tal positif, conna\u00eet une mont\u00e9e en puissance en Belgique. Les premiers fonds \u00e0 impact du pays ciblaient principalement les family offices et les investisseurs fortun\u00e9s. En 2023, ces acteurs se sont regroup\u00e9s au sein d\u2019Impact Finance Belgium (IFB) avec l\u2019objectif ambitieux d\u2019attirer des capitaux plus substantiels, en s\u2019adressant sp\u00e9cifiquement aux banques, compagnies d\u2019assurances et fonds de pension.\u00a0<\/span><\/strong><\/p>\n

2 % des actifs investis<\/h2>\n

\u00c0 sa cr\u00e9ation, IFB a imm\u00e9diatement lanc\u00e9 une \u00e9tude pour \u00e9valuer la situation actuelle et les perspectives. Les chercheurs ont estim\u00e9 que les actifs sous gestion<\/i><\/span> en Belgique repr\u00e9sentaient entre 620 et 800 milliards d’euros, dont seulement 1 \u00e0 2,5 % \u00e9taient allou\u00e9s \u00e0 des investissements \u00e0 impact en 2022, pour une valeur d\u2019entre 6 et 16 milliards d’euros. Ces chiffres restent modestes compar\u00e9s \u00e0 ceux des pays voisins. L\u2019\u00e9tude a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 un d\u00e9calage entre les entreprises recherchant des financements pour des projets \u00e0 impact et les investisseurs pr\u00eats \u00e0 les soutenir. \u00ab Notre mission est de rapprocher ces deux parties<\/i><\/span> \u00bb, d\u00e9clare Steven Serneels, investisseur priv\u00e9 et pr\u00e9sident d\u2019Impact Finance Belgium.\u00a0<\/span><\/p>\n

Depuis pr\u00e8s de deux ans, IFB progresse sur plusieurs fronts. De nouveaux fonds plus importants sont cr\u00e9\u00e9s par des investisseurs purement ax\u00e9s sur l’impact, tandis que les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement publiques, telles que la SFPIM ou Finance & Invest. Brussels, PMV et Wallonie Entreprendre, acceptent de jouer les pr\u00e9curseurs. Les banques et compagnies d\u2019assurances surmontent progressivement leurs r\u00e9ticences et commencent \u00e0 investir dans des projets \u00e0 impact. Par exemple, Ethias a allou\u00e9 50 millions d’euros pour les trois prochaines ann\u00e9es \u00e0 des investissements \u00e0 impact, bien que ce montant soit relativement modeste par rapport \u00e0 un bilan total de 19 milliards d’euros.\u00a0<\/span><\/p>\n

Joris Laenen, Chief Investment & Life Officer chez Ethias, explique : \u00ab D\u00e8s le d\u00e9but, nous avons soutenu l\u2019initiative en tant que sponsor pour acqu\u00e9rir rapidement des connaissances sur ce type d’investissement. C\u2019est coh\u00e9rent avec notre profil : depuis 2004, nos investissements sont guid\u00e9s par les crit\u00e8res ESG. Je consid\u00e8re la finance \u00e0 impact comme une des composantes d\u2019une telle approche. \u00bb <\/i><\/span>Ethias investit dans des projets qui poursuivent des objectifs soci\u00e9taux clairs, tels que les pipelines de captage de CO2, les logements sociaux durables, ou les r\u00e9frig\u00e9rateurs pour le transport de vaccins, en mettant particuli\u00e8rement l’accent sur les projets belges, souvent li\u00e9s \u00e0 la lutte contre la pauvret\u00e9 juv\u00e9nile.\u00a0<\/span><\/p>\n

Le concept d\u2019ESG (Environnement, Soci\u00e9t\u00e9, Gouvernance), devenu presque incontournable ces derni\u00e8res ann\u00e9es, suscite toutefois la controverse. Ses contours sont difficiles \u00e0 d\u00e9finir clairement, comme en t\u00e9moigne la confusion entre fonds dits \u00ab verts clairs \u00bb et \u00ab verts fonc\u00e9s \u00bb. En revanche, l’investissement \u00e0 impact, tel que d\u00e9fini par le Global Impact Investing Network (GIIN), pr\u00e9sente une d\u00e9finition pr\u00e9cise. L\u2019objectif de ces investissements est de produire un impact positif concret, qui doit \u00eatre syst\u00e9matiquement mesur\u00e9 et suivi.\u00a0<\/span><\/p>\n

Rendement \u00a0<\/span><\/h2>\n

Selon Joris Laenen, la finance \u00e0 impact doit jongler entre rendement financier et b\u00e9n\u00e9fice soci\u00e9tal. Dans le cas d\u2019Ethias, le rendement financier est souvent inf\u00e9rieur \u00e0 celui des investissements traditionnels. \u00ab <\/span>En tant qu\u2019assureur, nous devons respecter les normes internationales Solvency II, qui imposent un rendement minimal pour satisfaire aux exigences en mati\u00e8re de fonds propre. Ainsi, nous visons aujourd\u2019hui un rendement d\u2019au moins 2,5 % pour ces investissements. Cependant, les conditions du march\u00e9 jouent \u00e9galement un r\u00f4le : si un projet social comparable offre un rendement sup\u00e9rieur, il devient plus attractif.<\/i> \u00bb\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n

\n

\u00ab <\/span>Les fonds \u00e0 impact <\/span>sont aussi en qu\u00eate de leur prochaine licorne<\/span> \u00bb\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n<\/blockquote>\n

Steven Serneels souligne que les diverses formes de finance \u00e0 impact offrent des caract\u00e9ristiques particuli\u00e8res et rel\u00e8vent de mod\u00e8les \u00e9conomiques diff\u00e9rents. \u00ab <\/span>Certains fonds investissent dans de nouvelles formes de soins de sant\u00e9, dans la gestion \u00e9nerg\u00e9tique ou dans d\u2019autres domaines \u00e9mergents. Ils sont comparables aux fonds classiques et recherchent \u00e9galement une nouvelle licorne dans leur domaine. Leur rendement n’est pas n\u00e9cessairement inf\u00e9rieur.<\/i> \u00bb <\/span><\/p>\n

\n

\u00ab \u00c0 long terme, <\/i>la finance \u00e0 impact <\/i><\/span>pourrait m\u00eame surpasser les fonds traditionnels en se concentrant sur les <\/i>besoins r\u00e9els <\/i><\/span>de la soci\u00e9t\u00e9 \u00bb<\/i>\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n<\/blockquote>\n

Et Joris Laenen de confirmer : \u00ab <\/span>En tant que CIO, je suis attentivement les \u00e9tudes et analyses. \u00c0 long terme, la finance \u00e0 impact pourrait m\u00eame offrir de meilleures performances en se concentrant sur les besoins r\u00e9els de la soci\u00e9t\u00e9.<\/i> \u00bb\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n

La Belgique en retard\u00a0<\/span><\/h2>\n

IFB collabore actuellement avec le cabinet d\u2019avocats international Freshfields pour examiner les obstacles juridiques qui pourraient entraver la finance \u00e0 impact. \u00ab <\/span>Le financement des grands projets \u00e0 impact se heurte \u00e0 une contrainte majeure : l\u2019interdiction d’utiliser les \u00e9conomies des citoyens. La FSMA impose des r\u00e8gles strictes, telles que des montants minimaux \u00e9lev\u00e9s et une liquidit\u00e9 importante<\/i> \u00bb, rapporte Steven Serneels.\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n

Le gouvernement pourrait jouer un r\u00f4le plus actif. Sans avoir besoin d\u2019investir directement, il pourrait garantir des investissements importants et servir de levier. IFB tente de peser aupr\u00e8s des partis politiques, des r\u00e9gulateurs financiers comme la NBB et la FSMA, des associations bancaires, des compagnies d\u2019assurances et des fonds de pension.\u00a0<\/span><\/p>\n

Leuven 2030 mise \u00e0 fond sur la Blended Finance, \u00e0 savoir le financement mixte. Le Leuven Climate Contract inclut 86 projets disruptifs visant \u00e0 r\u00e9duire les \u00e9missions de CO\u2082<\/span> de la Ville de Leuven de 80 % d\u2019ici 2030. Dans le cadre du financement de ce plan, une \u00e9tude de faisabilit\u00e9 a \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9e pour 13 projets embl\u00e9matiques, incluant des panneaux solaires et de la g\u00e9othermie. Leuven 2030 recherche maintenant des financements. \u00ab Sur la base d’une analyse co\u00fbts-b\u00e9n\u00e9fices, nous \u00e9valuons les besoins d\u2019investissement, le rendement financier potentiel et les risques des projets<\/i><\/span> \u00bb, indique Filip Coenen, conseiller financier pour Leuven 2030.\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n

Il a invit\u00e9 46 soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement, mais aussi des investisseurs \u00e0 impact, des institutions financi\u00e8res et des gestionnaires de fonds \u00e0 envisager les diff\u00e9rentes mani\u00e8res de s’engager dans un nouveau type de fonds alliant rendement financier et impact soci\u00e9tal. \u00ab <\/span>Nous visons une grande diversit\u00e9 de types de financement au sein d\u2019un m\u00eame fonds, pour r\u00e9pondre aux besoins singuliers de chaque projet. Nous avons besoin de financiers int\u00e9ress\u00e9s par les scale-ups, les projets intensifs en capital et les pr\u00eats classiques. Nous voulons \u00e9viter que les investisseurs se concentrent uniquement sur les projets les plus rentables. C\u2019est pourquoi nous mettons en place une structure avec un fonds principal auquel tout le monde contribue, qui chapeaute lui-m\u00eame des sous-fonds th\u00e9matiques selon l’int\u00e9r\u00eat des investisseurs. Nous visons un premier objectif de cinquante millions d’euros d’ici fin 2024, avec un rendement financier attendu de 2 %<\/i> \u00bb, pr\u00e9cise Filip Coenen.<\/span>\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n

Pour Leuven 2030, il s’agit aussi de d\u00e9velopper un mod\u00e8le rapidement exportable ailleurs. \u00ab <\/span>Leuven fait partie d’un groupe de 112 villes europ\u00e9ennes confront\u00e9es \u00e0 des besoins similaires. Des investisseurs comme la Banque Europ\u00e9enne d\u2019Investissement (BEI) pr\u00e9f\u00e8rent op\u00e9rer \u00e0 plus grande \u00e9chelle. Notre solution pourrait devenir un prototype de fonds d\u2019investissement durable europ\u00e9en pour ces villes <\/i>\u00bb, ajoute Filip Coenen.<\/span>\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n

Filip Coenen :<\/strong> \u00ab Notre solution pourrait devenir un prototype de fonds d’investissement europ\u00e9en \u00bb\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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