Contrairement aux titres traditionnels qui sont généralement achetés, vendus et conservés par l’intermédiaire d’une maison de courtage, les crypto-monnaies permettent aux investisseurs de gérer et de transférer leurs actifs entièrement de pair à pair.
Pour certains, l’un des principaux attraits de l’écosystème des actifs numériques est la possibilité d’en assurer la garde sans avoir recours à des intermédiaires tels que les banques et les courtiers. Malheureusement, cela signifie que si vous perdez la phrase de base ou la clé privée du portefeuille qui contient vos jetons – l’équivalent des mots de passe pour les comptes d’investissement en ligne – vous perdez vos crypto-monnaies. Il n’y a pas de récupération par courrier électronique ni d’assistance à la clientèle dans le monde des portefeuilles de crypto-monnaies autodétenus.
Heureusement, il existe un large éventail d’options de portefeuilles qui vont de l’autocontrôle à l’externalisation totale. Les détenteurs d’actifs numériques doivent réfléchir à ce qui convient le mieux à leur situation personnelle. Avec des options telles que le stockage à froid (expliqué ci-dessous), vos pratiques personnelles en matière de sécurité peuvent avoir une grande importance.
Pour les personnes extrêmement réticentes au risque, il existe des moyens de s’exposer aux crypto-monnaies par l’intermédiaire des marchés financiers traditionnels qui offrent une conservation par un tiers, généralement par l’intermédiaire d’un courtier. Il s’agit notamment des contrats à terme et des fonds négociés en bourse qui investissent dans les crypto-monnaies, des fiducies de gré à gré et des sociétés cotées en bourse qui détiennent des crypto-monnaies ou qui ont une stratégie commerciale dédiée au secteur, notamment MicroStrategy, une société de logiciels d’entreprise qui ne cesse d’acheter des bitcoins, le spécialiste du transfert d’argent Square et les mineurs Riot Blockchain et Marathon Digital.
Pour ceux qui choisissent de conserver leurs actifs numériques en dehors de la sphère financière traditionnelle, il est indispensable de décider du type de portefeuille à utiliser. Les principales options sont les suivantes : dépositaire ou non dépositaire et chaud ou froid. Les utilisateurs doivent ensuite choisir un portefeuille spécifique parmi ces possibilités. Chaque option offre des compromis entre la propriété, la facilité d’utilisation et la sécurité.
Portefeuilles de dépôt
Les portefeuilles de garde sont ceux qui sont détenus par quelqu’un en votre nom. Si vous conservez des actifs sur des bourses centralisées comme Coinbase, Kraken ou Gemini, vous devez utiliser un portefeuille de dépôt. Les portefeuilles de dépôt sont de loin les plus pratiques, car l’accès à votre crypto-monnaie est identique à l’expérience de connexion à un courtier en ligne.
Les portefeuilles de dépôt peuvent convenir à l’investisseur moyen en cryptomonnaies dont les actifs numériques ne représentent qu’un faible pourcentage de son portefeuille global. Ils sont également utiles si vous n’avez pas confiance en votre capacité à stocker des crypto-monnaies. Un portefeuille de dépôt implique l’ouverture d’un compte auprès d’un tiers. Vous utilisez un nom d’utilisateur, un mot de passe et généralement un système de vérification à deux niveaux, comme un numéro d’identification personnel ou un code d’authentification aléatoire. Les utilisateurs peuvent aussi facilement relier un compte bancaire pour effectuer des achats instantanés et vérifier leur identité afin d’augmenter les limites de dépenses ou d’envoyer et de recevoir des crypto-monnaies. Au lieu du cours de l’action, ces portefeuilles indiquent le nombre d’actifs numériques détenus et la valeur du portefeuille.
Le risque le plus important pour les portefeuilles de conservation est le piratage de la bourse et l’insolvabilité du dépositaire. Les bourses sophistiquées conservent généralement la plupart de leurs pièces dans des entrepôts frigorifiques, disposent de mesures d’authenticité à multiples facettes et utilisent des pare-feu complexes. Toutefois, cela ne signifie pas qu’elles sont à l’abri des attaques. En 2019, des pirates ont volé 40 millions de dollars de bitcoins lors d’une attaque orchestrée à l’aide d’escroqueries par hameçonnage et de virus contre la bourse populaire Binance. En outre, comme on l’a vu avec les plateformes de prêts financiers centralisés et les échanges comme Celsius, Voyager et FTX, ces institutions peuvent geler les comptes et les retraits si elles sont confrontées à des problèmes de liquidité. Il est facile de s’appuyer sur des tiers, mais cela comporte son lot de risques.
Portefeuilles non fiduciaires
Il existe deux types de portefeuilles dans cette catégorie : les portefeuilles chauds et les portefeuilles froids. Les portefeuilles chauds sont ceux qui nécessitent une connexion internet pour être accessibles. Ils peuvent se présenter sous la forme d’un ordinateur de bureau, d’un site web ou d’un téléphone portable. Les portefeuilles froids ne dépendent pas de l’internet. Les portefeuilles froids sont des dispositifs physiques qu’il est pratiquement impossible de compromettre parce qu’ils ne sont pas connectés à l’internet.
Portefeuilles chauds
Les « hot wallets » sont parfois appelés « portefeuilles logiciels ».
Les portefeuilles de bureau conservent les clés privées de l’utilisateur sur le disque dur de l’ordinateur. Les portefeuilles de bureau sont relativement faciles à utiliser. Parmi les exemples, citons Exodus Wallet et Atomic Wallet pour plusieurs actifs numériques ou Electrum et Bitcoin Core spécifiquement pour le réseau Bitcoin.
Malheureusement, les portefeuilles de bureau peuvent être vulnérables aux logiciels malveillants. La tendance avec les portefeuilles sans garde est que vos actifs sont aussi sûrs que vos pratiques de sécurité individuelles – et les gens sont victimes d’escroqueries par hameçonnage assez régulièrement. Entre 2019 et 2020, des pirates ont volé plus de 22 millions de dollars en bitcoins sur des portefeuilles Electrum en envoyant aux utilisateurs de faux messages leur demandant de mettre à jour leur logiciel. Une fois cette opération effectuée, un logiciel malveillant était installé et volait leurs fonds lorsqu’ils se connectaient la fois suivante à leurs portefeuilles de bureau. De tels événements peuvent être évités en conservant la version officielle du logiciel ou en ne téléchargeant les mises à jour qu’à partir du site web officiel.
Un autre type de « hot wallet » est basé sur le web. Les portefeuilles Web comprennent MetaMask, Phantom et Trust Wallet. Coinbase propose également une version pour les utilisateurs qui préfèrent l’autodétention. Ces portefeuilles ne stockent pas de clés privées ni d’informations personnelles. Ils permettent également aux utilisateurs de signer des transactions et d’interagir avec les protocoles de la blockchain. En outre, de nombreuses applications décentralisées populaires ont construit des intégrations avec ces portefeuilles pour faciliter l’accès des utilisateurs à leurs avoirs en crypto-monnaie lorsqu’ils les utilisent. C’est pour ces raisons qu’il s’agit du type de portefeuille non gardien le plus populaire. Comme les portefeuilles de bureau, ils peuvent également faire l’objet d’escroqueries par hameçonnage et de logiciels malveillants.
Portefeuilles froids
Le stockage hors ligne de vos actifs numériques commence par le choix d’un portefeuille matériel. Les fabricants les plus populaires sont Ledger et Trezor. Bien que des acteurs malveillants soient connus pour tenter de voler des crypto-monnaies en manipulant des portefeuilles matériels, parfois en compromettant leur chaîne d’approvisionnement, le stockage hors ligne est de loin le plus sûr car il n’y a pas de connexion internet.
Avec les « cold wallets », votre crypto-monnaie est aussi sûre que vos pratiques de sécurité personnelle. Le vol, la perte et la destruction physique de l’appareil ne doivent pas nécessairement signifier une perte permanente d’actifs, car la phrase d’amorçage associée à un nouvel appareil peut être utilisée pour récupérer les fonds sur un nouvel appareil. Toutefois, le vol ou la perte de l’expression initiale et de l’appareil signifie généralement que les actifs ne sont pas récupérables. Si le maintien de la garde physique vous semble stressant, un portefeuille de garde ou un portefeuille de bureau sont peut-être des options à envisager.
Une approche courante en matière de sécurité consiste à utiliser des portefeuilles de garde ou des portefeuilles logiciels pour les actifs numériques qui seront utilisés dans un avenir proche et des entrepôts frigorifiques pour l’épargne à long terme, à l’instar des chèques et des comptes d’épargne auprès d’une banque.
Conclusion
Les options des portefeuilles de crypto-monnaie sont très proches du stockage de l’or physique. Certaines personnes n’ont pas confiance en leur propre capacité à garder le métal en sécurité dans un coffre-fort à la maison. Elles peuvent oublier la combinaison ou un voleur qui la trouverait écrite pourrait accéder à l’or. Pour éviter ce genre d’angoisse, ce type de personne confierait le stockage des crypto-monnaies à un tiers et disposerait d’un portefeuille de garde, bien que cela comporte le risque d’une confiscation par le gouvernement.
« Pas vos clés, pas vos pièces » est un refrain courant parmi les aficionados des actifs numériques qui n’aiment pas la garde par un tiers ; mais soyons honnêtes, les histoires d’horreur de personnes perdant des millions de dollars de bitcoins en égarant leurs clés privées sont suffisantes pour que n’importe qui doute de sa capacité à assurer lui-même la garde de ses jetons.
Les détenteurs de crypto-monnaies doivent connaître leurs priorités et leurs limites. Pour ceux qui n’ont ou ne veulent qu’une petite exposition, certaines bourses sont fortement réglementées et accordent la priorité à la sécurité. Les clés privées et les « cold wallets » ne conviennent pas à tout le monde. En même temps, mettre tous ses œufs dans le même panier n’est peut-être pas le pari le plus sûr, surtout s’il s’agit d’une grande partie de sa valeur nette.
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